Distribuidora e Crédito B2B

Automatize a aprovação de crédito para novos clientes e revisões de limite em operações comerciais.

Cenário

Uma distribuidora que vende a prazo para varejistas e empresas precisa:

• Analisar o risco de cada novo cliente antes de conceder crédito comercial
• Revisar periodicamente o limite de clientes existentes
• Identificar sinais de deterioração financeira antes de aumentar a exposição
• Integrar a análise com o ERP (SAP, Totvs, etc.) via webhook ou n8n

---

O que a GYRA+ entrega para esse caso

Necessidade	Dado na GYRA+
Risco de inadimplência	Score do Bureau de Crédito Principal, PEFIN, REFIN
Saúde financeira	SCR / Open Finance (endividamento bancário histórico)
Saúde jurídica	Processos cíveis, trabalhistas, financeiros
Situação cadastral	CNPJ ativo, regime tributário, capital social
Sócios com risco	Restrições e processos dos sócios
Protestos	Cartório nacional

---

Política recomendada para B2B

Configure uma política COMPLETO (CNPJ) com os seguintes grupos:

Grupo: Elegibilidade (critérios de exclusão)

Regras que, se ativadas, negam automaticamente independente do score:

Regra	Critério	Resultado
COMPANY_SITUATION	≠ “Ativa”	DENIED
BANKRUPT	IS_TRUE	DENIED
BUSINESS_PARTNERS_RESTRICTIVE	IS_TRUE	DENIED
OWNER_LAWSUITS_HAS_CRIMINAL	IS_TRUE	DENIED

Grupo: Cadastral

Regra	Critério	Resultado
COMPANY_OPENING_TIME	>= 24 meses	APPROVED (+200)
COMPANY_OPENING_TIME	BETWEEN 12–24	ALERT (+100)
COMPANY_OPENING_TIME	< 12 meses	DENIED
CAPITAL_STOCK_AMOUNT	>= 50.000	APPROVED (+100)

Grupo: Financeiro

Regra	Critério	Resultado
SCORE	>= 600	APPROVED (+300)
SCORE	BETWEEN 400–599	ALERT (+150)
SCORE	< 400	DENIED
PEFIN_AMOUNT	= 0	APPROVED (+200)
PEFIN_CALCULATED_REVENUE	< 10%	APPROVED (+100)
SCR_CALCULATED_REVENUE_EXPIRED	< 5%	APPROVED (+100)

Grupo: Processos

Regra	Critério	Resultado
LAWSUITS_PASSIVE_COUNT	= 0	APPROVED (+100)
LAWSUITS_CALCULATED_REVENUE	< 20%	APPROVED (+50)
NOTARIES_COUNT	= 0	APPROVED (+100)

Risk Bands sugeridas

Score	Status	Ação recomendada
800–1000	APPROVED	Aprovação automática até R$ 50k
600–799	APPROVED	Aprovação automática até R$ 20k
400–599	ALERT	Revisão manual + documentação adicional
0–399	DENIED	Recusar crédito

---

Integração com ERP via n8n

A GYRA+ disponibiliza um workflow n8n pronto para integrar com seu ERP:

1. Importe o template n8n

   Baixe e importe o arquivo gyra-create-report-from-erp.json no seu ambiente n8n.

2. Configure as credenciais

   Defina as variáveis GYRA_CLIENT_ID e GYRA_CLIENT_SECRET no n8n.

3. Conecte o gatilho do ERP

   Configure o webhook do seu ERP (SAP, Totvs, Protheus) para enviar novos cadastros de clientes para o n8n.

4. Configure o retorno

   O segundo workflow (gyra-webhook-to-erp-and-sheets) envia a decisão de volta ao ERP e opcionalmente para uma planilha de controle.

Veja o guia completo em Integração com n8n.

---

Revisão periódica de limites

Para revisar o risco de clientes existentes, crie relatórios em batch com a API:

// Rodar mensalmente para clientes acima de R$ 20k de exposição
const clientesParaRevisao = await db.clientes.findComExposicaoAlta();

for (const cliente of clientesParaRevisao) {
  await gyraApi.post('/report', {
    document: cliente.cnpj,
    type: 'CNPJ',
    policyId: POLICY_ID_REVISAO,
    externalId: `revisao-${cliente.id}-${mesAtual}`,
  });
}

Use o externalId com um padrão como revisao-{clienteId}-{mes} para facilitar o rastreamento e evitar duplicatas no seu sistema.