Vínculos Societários

QSA, sócios, filiais, grupo econômico e relacionamentos de parentesco mapeados a partir de um CPF ou CNPJ.

Resumo: a fonte de vínculos societários mapeia quem se conecta a um CPF ou CNPJ: sócios diretos (QSA), participações em outras empresas, filiais, grupo econômico e parentes quando relevante. É a base para análises de concentração, risco de grupo, conflito de interesse e suporte à feature opcional de Operações (cadeia de políticas por relacionamento).

O que é

Em crédito e compliance, olhar apenas para o documento tomador não basta. Uma empresa pode parecer saudável mas ter sócio com restritivos graves; um CPF pode ter participação em dezenas de empresas inativas. Mapear vínculos revela risco que o documento isolado esconde.

A seção responde:

• Quem são os sócios da empresa? Quanto cada um detém?
• Em quais outras empresas esses sócios participam?
• Existem filiais? Matriz?
• Há grupo econômico (empresas com sócios ou endereço em comum)?
• Para PF: cônjuge, pais, filhos com relevância para a análise?

De onde vem

• Tipo de fonte: bases públicas (Receita Federal, Juntas Comerciais) e bases proprietárias agregadas.
• Cobertura geográfica: Brasil.
• Natureza do dado: público (QSA) + derivado (grupo econômico inferido por cruzamento).
• Base legal: dados públicos da RFB e Juntas Comerciais; LGPD para dados de PF relacionada.

Frequência de atualização

Componente	Atualização
QSA direto	real-time, sincronizado com RFB em ciclo de 24-48 h
Participações cruzadas	diária
Grupo econômico inferido	diária
Parentesco (PF)	conforme base de origem

Níveis de profundidade

A política define até que nível buscar:

Nível	O que traz
ROOT	Apenas o documento consultado
FIRST_LEVEL	+ sócios diretos e filiais diretas
SECOND_LEVEL	+ empresas onde os sócios têm participação
THIRD_LEVEL	+ sócios dessas empresas (raro, caro)

Quanto mais fundo, maior o custo e a latência. Recomendação: usar FIRST_LEVEL como padrão, subir apenas quando o produto exige (ex: crédito grande ticket, M&A).

Dados entregues

Campo	Descrição
partners[].document	CPF/CNPJ do sócio
partners[].name	Nome ou razão social
partners[].role	Qualificação (ex: sócio administrador)
partners[].sharePercent	% de participação
partners[].entryDate	Data de entrada no QSA
branches[]	Filiais do CNPJ (outros estabelecimentos)
participations[]	Empresas onde a pessoa/empresa participa
economicGroup[]	Empresas identificadas como parte do mesmo grupo
relatives[]	Parentes próximos (PF), quando disponível

Casos de uso

Risco de sócio

Analisar cada sócio no mesmo nível do tomador: score, processos, protestos. Sócio com restritivo grave é bandeira.

Concentração em grupo

Crédito concedido a várias empresas do mesmo grupo soma. Mapear grupo evita overexposure.

Empresa de sócio laranja

Sócio pessoa física com 50+ participações em empresas inativas é sinal clássico de fraude.

Due diligence de M&A

Nível THIRD_LEVEL mapeia rede completa, útil em auditoria e investigação.

PEP por parentesco

PEP pode estar no cônjuge do tomador. Cruzamento com PEP e Sanções.

Cadeia de políticas (Operações)

A feature de Operações roda política no sócio automaticamente a partir do vínculo mapeado aqui.

Como usar na política

1. Ativar vínculos no painel de dados

   No editor da política, painel Dados Consultados, ativar Vínculos Societários com a profundidade desejada (começar em FIRST_LEVEL).

2. Regras sobre QSA

   Ex: partners.count < 1 : DENIED (empresa sem sócios é anomalia); partners.count > 20 : ALERT (fragmentação incomum).

3. Regras de concentração

   Se você já tem o tomador em carteira, regra externa (no seu backend) pode cruzar economicGroup com posição atual.

4. Feature Operações (opcional)

   Se contratada, configurar cadeia para rodar política específica sobre sócios e retornar como subrelatório. Ver Operações.

Limitações e considerações

• QSA defasado: alterações no QSA (entrada/saída de sócio) podem demorar semanas para refletir na RFB, e portanto na nossa consulta.
• Grupo econômico é inferido: o “grupo” não é declarado oficialmente. A GYRA+ infere por cruzamento (sócios comuns, endereço compartilhado). Pode haver falso positivo.
• Parentes não-declarados: a base de parentesco cobre casos mais comuns (pais, filhos, cônjuges), mas pode ter gaps.
• Sócio estrangeiro: sócios sem CPF (pessoa jurídica estrangeira, fundos) aparecem com documento parcial ou nulo.

Perguntas frequentes

Quanto maior o nível, maior o custo?

Sim. FIRST_LEVEL é barato, SECOND_LEVEL multiplica por N (número de sócios), THIRD_LEVEL multiplica por N*M. Usar com critério.

O relatório do sócio roda automaticamente?

Não no fluxo simples. No fluxo simples, a seção traz os dados dos vínculos (nome, documento, %). Para rodar política completa nos sócios, usar a feature de Operações.

Sócio oculto aparece?

Apenas o QSA formalizado aparece. Sócio oculto (beneficiário final não declarado) exige investigação manual ou produtos específicos de KYC avançado.

Empresa unipessoal (EIRELI / SLU) tem QSA?

Sim, com um único sócio. O relatório traz normalmente.

Qual nível de relatório inclui vínculos?

Disponível a partir do ESSENCIAL em FIRST_LEVEL. Níveis mais profundos exigem COMPLETO ou COMPLETO+.

Próximos passos

Operações (feature)

Cadeia de políticas por relacionamento.

PEP e Sanções

Checar sócios contra listas restritivas.

Cadastral

Dados básicos de cada sócio identificado.

Criar regra de QSA

Passo a passo no Toolbox.